La tutela del patrimonio per le generazioni future

La pianificazione successoria è uno dei principali presupposti per tutelare il patrimonio familiare nel tempo e per predisporre una strategia chiara ed efficace di trasmissione dei beni agli eredi.

Dovremmo tutti guardare al passaggio generazionale come a un aspetto fisiologico che segue il nostro ciclo di vita e portarlo avanti in modo da proteggere l’eredità per le generazioni future, valutando in anticipo tutti gli strumenti a disposizione per garantire continuità aziendale e armonia fra i membri della famiglia.

Pianificare in anticipo la propria successione, inoltre, permetterebbe di sfruttare significativi vantaggi in termini fiscali, identificando le strategie più adatte per minimizzare l’impatto fiscale e gli oneri a carico degli eredi.

Sebbene, quindi, gli aspetti positivi di un passaggio generazionale ponderato siano numerosi, quel che emerge da una ricerca ISTAT del gennaio 2021 va in direzione opposta: in Italia le persone con oltre 65 anni d’età rappresentano il 23.6% della popolazione, ma di queste solamente l’8% fa una successione testamentaria (fonte Gfk Eurisko).

Questi dati sono il risultato di una informazione poco diffusa e di una componente scaramantica tutta italiana e, insieme, dimostrano quanto sia importante parlare di questa tematica per affrontare in tempo passaggi chiave come lo sviluppo di una strategia a lungo termine per la conservazione del patrimonio familiare e aziendale.

Infatti, per contribuire alla divulgazione di informazioni di carattere finanziario e sensibilizzare i cittadini su temi delicati come questi, i consulenti finanziari di Banca Widiba organizzano periodicamente incontri sulla pianificazione successoria, come quello dell’11 novembre con il Rotary Club di Appiano Gentile e delle Colline Comasche.

Anche in questa occasione sono stati trattati i principali rischi legati all’affidarsi esclusivamente alla legislazione per questioni ereditarie e condivisi i maggiori benefici dell’essere protagonisti delle scelte sul futuro dei propri beni, decidendo in anticipo come e a chi destinare il patrimonio, aziendale e non.

Pensare all’equilibrio tra le esigenze del presente e le ambizioni future, sia sotto il profilo aziendale che personale, è responsabilità di chi oggi detiene il patrimonio e ha la possibilità di predisporre in tempo un passaggio bilanciato e funzionale, con un’equa distribuzione della ricchezza.

Identificare e definire quali siano le soluzioni più adatte per ciascuno richiede una forte componente di personalizzazione che solo un consulente finanziario certificato è in grado di sviluppare, in base alle esigenze di ogni cliente.